Šajā tīmekļa vietnē ir īsi izklāstīts, kā saņemt mikrokredītu vai aizdevumu Latvijā. Jūs uzzināsiet kredīta nosacījumus uz nedēļu, mēnesi, kur var saņemt aizdevumu, kādi dokumenti būs nepieciešami.
- Kad un kam var būt nepieciešams aizdevums?
- Cik daudz naudas var aizņemties Latvijā?
- Kāda ir mikroaizdevumu procentu likme Latvijā?
- Kas nepieciešams, lai saņemtu aizdevumu?
- Mikroaizdevumi skaidrā naudā vai uz karti?
- Cik ātri tiek izsniegti mikroaizdevumi Latvijā?
- Vai ir bīstami ņemt aizdevumu?
- Kur Latvijā var aizņemties naudu tiešsaistē?
- Kā izvēlēties mikrofinansēšanas organizāciju, lai jūs neapkrāptu?
- Kāda ir atšķirība starp pirmo un atkārtoto aizdevumu?
- Papildu bieži uzdotie jautājumi par aizdevumiem
Kad un kam var būt nepieciešams aizdevums?
Aizdevums Latvijā var būt nepieciešams dažādās situācijās. Bieži cilvēki ņem aizdevumu, lai:
- izdzīvotu līdz algai;
- steidzami samaksātu par zālēm;
- citiem ir nepieciešams ātri ņemt aizdevumu Latvijā kāzām, gadadienai, dzimšanas dienai vai dāvanai;
- bieži ņem kredītu mikrofinansu organizācijās, lai apmaksātu bērnu izglītību vai savus kursus.
Aizdevums bankā var palīdzēt pārcelšanās gadījumā, lai izīrētu dzīvokli vai veiktu remontu mājā. Daži vēlas ņemt aizdevumu skaidrā naudā, lai remontētu automašīnu, nopirktu tālruni, planšetdatoru vai datoru. Ir arī tādi, kas noformē aizdevumu uz karti, lai ātri uzsāktu biznesu.
Cik daudz naudas var aizņemties Latvijā?
Latvijā kredīti tiek izsniegti valsts valūtā — eiro (EUR). Ne-banku kredītiestādes piedāvā tā sauktos ātrus kredītus summās no 50 līdz 3000 eiro. Jauni klienti bieži vien var saņemt kredītu ar 0% procentu likmi uz laiku līdz 30 dienām. Pastāvīgiem aizņēmējiem ir pieejams lielāks limits un elastīgāki nosacījumi — piemēram, līdz 2000–3000 eiro uz laiku līdz 12 mēnešiem.
Populārākais pakalpojums ir īstermiņa kredīts līdz 500–1000 eiro uz 1 mēnesi ar iespēju pagarināt termiņu vai veikt priekšlaicīgu atmaksu. Arī patēriņa kredīti ar ikmēneša maksājumiem kļūst arvien populārāki.
Latvijas bankas izsniedz lielākus patēriņa kredītus — no 1000 līdz 50 000 eiro un vairāk, uz termiņu no 6 mēnešiem līdz 10 gadiem. Lai saņemtu bankas kredītu, ir nepieciešams oficiāls ienākumu apliecinājums, stabils darbs un pozitīva kredītvēsture.
Kāda ir mikroaizdevumu procentu likme Latvijā?
Latvijā ātrie kredīti bieži tiek piedāvāti ar izdevīgiem nosacījumiem jauniem klientiem: līdz 500–1000 eiro ar 0 % procentu likmi uz termiņu līdz 30 dienām. Tomēr šādas akcijas ir ierobežotas laikā un pieejamas tikai vienu reizi. Pastāvīgiem klientiem procentu likme kļūst maksas un ir atkarīga no kredīta summas un termiņa.
Saskaņā ar Latvijā spēkā esošajiem noteikumiem kopējā efektīvā procentu likme (APR) mikroaizdevumiem ir ierobežota. Precīzie ierobežojumi atšķiras atkarībā no aizdevuma veida, bet parasti tie ir no 20 % līdz 60 % gadā (APR). Īstermiņa aizdevumiem (līdz 30 dienām) faktiskā izmaksas var sasniegt 0,5–1,5 % dienā, īpaši mazāk regulētos uzņēmumos. Latvijā ir spēkā ierobežojums maksimālajai pārmaksai — kopējā atmaksas summa nedrīkst pārsniegt divkāršu aizdevuma summu, neatkarīgi no termiņa.
Aprēķina piemēri:
Aizdevums 1000 EUR uz 30 dienām ar 0,5 % dienā:
1000 × 0,5 % × 30 = 150 EUR, kopā — 1150 EUR.
Svarīgi zināt: lielākajām IFN Latvijā ir pienākums norādīt pilnu aizdevuma izmaksu — Gada procentu likme (GPL) — kā gada efektīvo likmi. Ja IFN pārkāpj pieļaujamos pārmaksas limitus, klientam ir tiesības apstrīdēt līgumu Finanšu un kapitāla tirgus komisijā (FKTK) vai vērsties tiesā. Visas lielākās platformas Latvijā piedāvā tiešsaistes kalkulatorus: jūs norādāt summu un termiņu, un sistēma uzreiz parāda pilno atmaksājamo summu.
Atšķirībā no mikrokredītiem, Latvijas bankas piedāvā patēriņa kredītus no 1000 līdz 50 000 EUR un vairāk, uz termiņu no 6 mēnešiem līdz 10 gadiem. Procentu likmes ir no 6–12 % gadā, atkarībā no nosacījumiem un klienta kredītvēstures. Pirms jebkura kredīta noformēšanas ir svarīgi rūpīgi pārbaudīt visus nosacījumus un pārmaksas, izmantojot kalkulatorus banku tīmekļa vietnēs.
Kas nepieciešams, lai saņemtu kredītu Latvijā?
Lai saņemtu kredītu Latvijā (gan bankā, gan mikrofinansu organizācijā), nepieciešams šāds pamata dokumentu kopums: Latvijas pilsoņa pase vai ID karte (ES rezidentiem — atbilstošs dokuments un reģistrācija Latvijā), personas kods, dokumenti, kas apliecina ienākumus — izziņa no darbavietas, izraksts no internetbankas, SRS deklarācija (pašnodarbinātajiem), bankas konta numurs, uz kuru tiks ieskaitīts kredīts.
Mikrokredīta (ātrā aizdevuma) gadījumā parasti pietiek ar ID karti vai pasi. Lielākā daļa pieteikumu tiek iesniegti tiešsaistē, ir nepieciešama identitātes verifikācija caur internetbanku vai eParaksts.
Iespējamie atteikuma iemesli: ieraksts parādnieku reģistrā (piemēram, Creditreform vai parādnieku reģistrs), slikta kredītvēsture vai neatmaksāti parādi, stabilu ienākumu trūkums, mēģinājums saņemt kredītu ar nepatiesiem datiem vai sodāmību.
Latvijā aizdevumi bez dokumentiem nav legāli. Šādus piedāvājumus var atrast tikai lombardos vai pie nelegāliem aizdevējiem, kas ir saistīts ar augstu risku, tiesiskās aizsardzības trūkumu un pārmērīgi augstām procentu likmēm. Oficiālās finanšu iestādes ir pienākums pārbaudīt aizņēmēja maksātspēju un vēsturi. Tas tiek darīts klienta interesēs un saskaņā ar patērētāju tiesību aizsardzības likumu.
Mikrokredīti skaidrā naudā vai uz karti?
Latvijā lielākā daļa mikrofinansu organizāciju izsniedz aizdevumus uz bankas karti — tas ir ātri un ērti. Tomēr ir iespējams noformēt arī kredītu skaidrā naudā. To var izdarīt birojā vai izsniegšanas punktā, ja uzņēmumam ir fiziska pārstāvniecība. Rīgā, Daugavpilī, Liepājā, Jelgavā, Jūrmalā, Ventspilī un citās lielajās pilsētās ir biroji, kur var saņemt aizdevumu eiro skaidrā naudā.
Cik ātri izsniedz mikrokredītus Latvijā
Aizdevumu Latvijā var noformēt tiešsaistē 10–15 minūšu laikā. Rīgā, Daugavpilī, Liepājā, Jelgavā, Jūrmalā un citās pilsētās aizdevumu var saņemt jau 20 minūtes pēc apstiprināšanas. Parasti nauda tiek ieskaitīta kartē stundas laikā. Dažos gadījumos — dienas laikā. Ātri saņemt aizdevumu Latvijā ir iespējams pat naktī — ir mikrofinansu organizācijas, kas strādā 24/7.
Vai ir bīstami ņemt kredītu?
Ja esat atbildīgs cilvēks, jums ir darbs un jūs protat plānot budžetu, ņemt kredītu Latvijā nav bīstami. Galvenais — neņemiet aizdevumu, kuru nevarēsiet atmaksāt laikā. Kredīts var palīdzēt, ja to izmantojat prātīgi un netērējat lieki.
Kur Latvijā var saņemt aizdevumu tiešsaistē?
Latvijā aizdevumu tiešsaistē var saņemt caur bankām, mikrofinansu organizācijām, lombardiem, kredītsabiedrībām un pat privātpersonām. Ir arī augļotāji, bet to nosacījumi bieži vien ir nedroši un var radīt finansiālus riskus. Tādās pilsētās kā Valmiera, Rēzekne, Ogre un Salaspils īpaši populāri ir tiešsaistes aizdevumi caur mikrofinansu organizācijām, kas strādā visu diennakti un sniedz ātros kredītus uz karti. Ventspilī, Jēkabpilī un Kuldīgā aktīvi darbojas lombardi, kur var saņemt kredītu pret īpašuma ķīlu. Ieteicams izmantot pārbaudītus tiešsaistes mikrokredītu pakalpojumus Latvijā, lai ātri un droši saņemtu aizdevumu.
Kā izvēlēties mikrofinansu organizāciju, lai jūs neapkrāptu?
Pirms ņemt mikrokredītu Latvijā, ir nepieciešams:
- Izlasīt atsauksmes par uzņēmumu.
- Pārbaudīt reģistrāciju un licences esamību no bankas vai finanšu regulētāja.
- Uzzināt, cik gadus uzņēmums darbojas. Labāk — no 5 gadiem un vairāk.
- Pārbaudīt, vai uzņēmumam ir birojs. Ja uzņēmums darbojas tikai tiešsaistē, ir jābūt piesardzīgam. Uzticamāk ir sadarboties ar organizācijām un vietnēm, kurām ir fiziska adrese.
Kā pirmā aizdevuma atšķiras no atkārtotās
Pirmais aizdevums Latvijā bieži tiek piešķirts mazākā apmērā. Ja jūs to savlaicīgi atmaksājāt un pēc tam vēlaties atkārtoti aizņemties, piemēram, 1000 vai 2000 eiro, iespējas saņemt apstiprinājumu ir ievērojami lielākas. Tomēr, ja jūs noformējat jaunu aizdevumu tikai tāpēc, lai atmaksātu iepriekšējo, tas ir satraucošs signāls mikrofinansu organizācijai. Šāda situācija var izraisīt atteikumu izsniegt aizdevumu. Finanšu organizācijas pievērš uzmanību jūsu maksājumu disciplīnai un kredītvēsturei, īpaši tādos lielos pilsētās kā Jūrmala un Rīga.
Papildu bieži uzdotie jautājumi par aizdevumiem (FAQ)
Vai varu ņemt aizdevumu, ja man ir sodāmība?
Dažreiz — jā, ja nav aktuālu problēmu ar likumu un ir stabili ienākumi.
Vai es varu ņemt aizdevumu dolāros?
Parasti aizdevumu izsniedz eiro, bet konvertēšana ir iespējama, pārskaitot uz valūtas kontu.
Vai ārzemnieks var ņemt kredītu Latvijā?
Jā, var. Tam nepieciešama uzturēšanās atļauja, ārzemju pase. Banka vai cita organizācija pateiks, kādi dokumenti ārzemniekam vēl būs nepieciešami, lai saņemtu aizdevumu Latvijā.
Nauda ir instruments, nevis mērķis. Izmantojiet to apdomīgi, īpaši, ja tā ir aizņemta nauda.
— No saprātīgas finanšu rīcības principiem
Visa informācija šajā tīmekļa vietnē ir informatīva, tā ir ieteikums, atbildes uz bieži uzdotajiem jautājumiem. Taču informācija nav publisks piedāvājums. Tīmekļa vietnes administrācija nav atbildīga par dažādu mikrofinansu organizāciju, banku, kredītaģentūru darbību.